為配合鳳臺(tái)縣農(nóng)村金融綜合改革試點(diǎn)，根據(jù)“三農(nóng)”資金需求“短、小、頻、快”的特點(diǎn)，一年多前，鳳臺(tái)農(nóng)商銀行推出了“社保貸”，農(nóng)戶可靠信譽(yù)貸款，評(píng)級(jí)越高貸款額度越大，最高授信30萬(wàn)。截至目前，該行已發(fā)放此類貸款327筆、金額2296.72萬(wàn)元。“社保貸”的問世，為農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)致富開辟了一條全新的融資渠道。
丁文香是鳳臺(tái)縣楊村鎮(zhèn)李圩村的普通農(nóng)民，干運(yùn)輸已有14個(gè)年頭，經(jīng)常往淮南、亳州等地送貨。今年5月份因?yàn)閴|資急需資金周轉(zhuǎn)。經(jīng)打聽得知，鳳臺(tái)農(nóng)商銀行有一款“社保貸”的信貸產(chǎn)品，可以根據(jù)個(gè)人信譽(yù)直接發(fā)放貸款。于是他找到了所在地的楊村支行咨詢，沒想到只用了3天時(shí)間，他便從社?？ǖ你y行賬戶中提出了5萬(wàn)元。
“銀行說(shuō)咱信用評(píng)級(jí)高，不需要抵押，帶上身份證、社?？ㄟ@些材料就能申請(qǐng)放款，真是太方便了。”——丁文香
丁文香所說(shuō)的信譽(yù)評(píng)級(jí)，數(shù)據(jù)來(lái)源于鳳臺(tái)縣全力打造的農(nóng)戶信用信息平臺(tái)。2013年鳳臺(tái)縣開展農(nóng)村金融綜合改革試點(diǎn)，全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)17.11萬(wàn)戶居民進(jìn)行了信用評(píng)定，評(píng)定出縣級(jí)AAA級(jí)信用戶1.07萬(wàn)戶，AA級(jí)信用戶6.88萬(wàn)戶，A級(jí)信用戶2.24萬(wàn)戶。為推進(jìn)信用信息評(píng)審結(jié)果的運(yùn)用，縣政府通過縣財(cái)政主導(dǎo)的鳳臺(tái)縣華誠(chéng)融資擔(dān)保公司為信用戶向銀行融資提供集體擔(dān)保。
“為了配合全縣改革試點(diǎn)，我行創(chuàng)新推出了‘社保貸’，以農(nóng)戶信用信息平臺(tái)的評(píng)級(jí)為主要依據(jù)，直接給農(nóng)戶發(fā)放信用貸款。”鳳臺(tái)農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人表示，“社保貸”做為專門針對(duì)轄內(nèi)信用戶推出的新型信貸產(chǎn)品，通過高效、便捷的申貸流程，簡(jiǎn)化的擔(dān)保手續(xù)，為農(nóng)戶致富創(chuàng)業(yè)開辟了一條全新的融資渠道。
“社保貸”授信期限最多可達(dá)兩年，具有一次授信、余額控制、循環(huán)使用的特點(diǎn)，縣域信用評(píng)級(jí)AA級(jí)（含）以上且社保卡在該行代發(fā)的客戶最高可授信信用貸款7萬(wàn)元。一般客戶辦理?yè)?dān)保“社保貸”最高可授信30萬(wàn)元。
該產(chǎn)品一經(jīng)推出，就獲得了縣域廣大客戶的青睞，尤其是農(nóng)戶的普遍贊譽(yù)，并在2016年獲得了淮南市政府“2015年金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新”考核優(yōu)勝獎(jiǎng)，取得了良好的社會(huì)效益，真正實(shí)現(xiàn)了“社?？?rdquo;用戶存取款、轉(zhuǎn)賬、支付、貸款的“一卡通”。
鳳臺(tái)農(nóng)商銀行在全縣18個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)放了23萬(wàn)張社保卡，是縣域銀行業(yè)代理發(fā)放社保卡的主力軍。在充分運(yùn)用政府信用信息平臺(tái)的基礎(chǔ)上，鳳臺(tái)農(nóng)商銀行以社?？檩d體，在原有社?？ù嫒】睢⑥D(zhuǎn)賬功能的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新增加授信功能，不僅提高了社?？ǖ氖褂眯剩易畲笙薅鹊撵柟塘嗽撔修r(nóng)村客戶群。目前該行已與縣政府達(dá)成農(nóng)村信用戶授信業(yè)務(wù)合作協(xié)議，計(jì)劃投放信用戶貸款1億元，用于配合縣農(nóng)村金融綜合改革工作。
2016年末，個(gè)人銀行賬戶分類管理制度正式執(zhí)行，賬戶資源逐漸成為一種相對(duì)稀缺資源，而社?？ㄗ鳛樘厥赓~戶，其重要性日益凸顯；同時(shí)，隨著社?？ㄈ珖?guó)“一卡通”的實(shí)現(xiàn)，其功能將越發(fā)完善，芯片承載的個(gè)人信息將更多，不久的將來(lái)，社保卡的個(gè)人信息將成為金融機(jī)構(gòu)授信的重要依據(jù)。
